Asnef-Equifax es un registro de morosos en el que se encuentran aquellas personas o empresas que han incumplido alguna obligación dineraria con respecto a sus acreedores, pues son estos quienes facilitan los datos. A continuación vamos a mostrar cuáles son las consecuencias de estar inscritos en un fichero de estas características y cómo podemos dejar de figurar en ellos.
Índice del artículo
1. ¿Qué es un registro de morosos?
Un registro de morosos es un fichero en el que que aparecen las personas que no han cumplido algún tipo de deuda, como por ejemplo, aquellas que han dejado de abonar determinadas cuotas de un préstamo. No sólo oirás hablar de ellos como registros de morosos, sino también como registros de morosidad, de impagados, lista de morosos, etc.
No sólo basta con que haya una deuda sino que debe estar contraída en los últimos seis años, es decir, no pueden haber pasado más de seis años desde la fecha en que debió pagarse para que los datos figuren en el fichero, pues no se incluyen datos que se refieran a años anteriores. Además la entidad a la que se le debe el dinero tiene que haber intentado primeramente ponerse en contacto con la persona pidiéndole que abone las cantidades que tiene pendientes (es lo que se llama el requerimiento de pago).
Incluir a una persona que tiene una deuda en un registro de morosos es relativamente fácil, lo cual es una ventaja para la entidad a la que se le debe el dinero porque sólo tiene que demostrar esa deuda ante el registro. En cambio, supone un serio problema para el moroso (el deudor), porque no es tan fácil salir de estos registros una vez que se ha entrado.
2. Cómo puedes saber si estás en un registro de morosos?
Conforme la normativa vigente, cuando una persona entra en uno de estos registros, tiene que ser informada en un plazo máximo de 30 días con la finalidad de que pueda hacer algo al respecto si hay algún tipo de error. Sin embargo, por distintos motivos, esta notificación no llega mucha veces.
Por tanto, lo más aconsejable es que si crees que puedes estar incluido en un registro de morosos, te informes tú mismo. Los más importantes ficheros en España son el ASNEF-EQUIFAX y el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas). En el caso del RAI, únicamente aparecen personas jurídicas, es decir, empresas y entidades, no personas físicas. Así que centrándonos en el ASNEF EQUIFAX, es muy fácil saber si estás incluido en este registro. Debes ponerte en contacto con ellos, lo más fácil es hacerlo a través de su página web o por teléfono llamando al 902300414 o al 902300404.Es totalmente gratis.
Si lo que se quiere es conocer qué datos han sido incluidos en el registro podrán hacerlo a través del derecho de acceso que tienen reconocidos los afectados ,mediante el cual podrán solicitar e informarse acerca de los datos de carácter personal que han sido incluidos en el fichero. Para comprobarlo la persona puede hacerlo a través de dos formas:
1. Por internet
Para poder conocer los datos personales que han sido incluidos en la lista de morosos de Asnef-Equifax la persona debe acceder al Servicio de Atención al Consumidor que tiene habilitado Asnef- Equifax en la página web e introducir el número de referencia que le aparece en la notificación y el NIF o CIF del interesado tal y como vemos en la imagen.
Para acceder a este servicio pinche aquí.
2. Por escrito
Los interesados también podrán conocer los datos que han sido incluidos por escrito. Para ello deberán dirigir una carta al Servicio de Atención al Consumidor en la que deben incluirse los siguientes datos:
- Nombre y apellidos del interesado. En el caso de personas jurídicas deberá indicarse la razón social.
- Deberá indicarse además el DNI, NIF o CIF.
- La dirección del domicilio donde se le pueda comunicar la respuesta.
- Debe aparecer la fecha del envío junto con la firma del interesado.
- Deberá adjuntarse fotocopia de algún documento que acredite la personalidad del remitente.
El escrito podrá enviarse:
- Por fax: 917687753
- Por email: sac@equifax.es
Si lo que se pretende es conocer cuál es la situación en la que se encuentra el afectado en el registro de morosos podrá hacerlo enviando un SMS al número 27565 con el texto: EFX (espacio) el número de DNI/NIF (espacio) y el número de expediente. El coste del mensaje será de 1,452 euros (impuestos incluidos).
3. Consecuencias de estar en un fichero de morosos
En general, si estás en un registro de morosos, te va a ser muy difícil poder contraer una deuda con una empresa o entidad. No vas a poder pedir un préstamo a una hipoteca por ejemplo, porque estas empresas se aseguran antes de concedértelas de que no estés incluido en un registro de morosos. Tampoco será fácil que puedas tener a tu nombre contratos de líneas telefónicas, por ejemplo.
4. ¿Cómo puedes salir de una lista de morosos?
Una vez que sabes que estás en un registro de morosos, si la deuda no existe o ya ha sido pagada, tienes que solicitar directamente al registro que saque tus datos de él. La empresa te va a pedir que demuestres que esa deuda no existe o que ya has cumplido con ella. Según la normativa, los afectados además del derecho de acceso a la información de sus datos, también tienen los derechos de rectificación o cancelación de los mismos.
Para cancelar o rectificar los datos existentes la persona deberá dirigir por escrito una solicitud, bien por fax (91 768 77 53), por email (asac@equifax.es) o bien al apartado de correos 10.546 de Madrid (28080).
Si aún así continúan sin rectificar o cancelar los datos existentes, a la persona afectada le quedarán aún dos posibilidades:
- En primer lugar, puedes dirigirte a la Agencia Española de Protección de Datos, ante quien podrá interponerse una denuncia.
- Si nada de esto sirve, en último lugar también podrá acudir a la vía judicial. Deberá interponer una demanda para que se le indemnice por los daños y perjuicios que le haya causado estar en la lista de morosos cuando no debía figurar.
5. Principales registros de morosos en España
Aunque existen algunos más, las principales listas de morosos que hay en España son las siguientes:
- ASNEF-EQUIFAX, que lo llevan a la vez ASNEF, la Asociación Nacional de Entidades de Financiación, y EQUIFAX IBÉRICA SL.
- RAI, el Registro de Aceptaciones Impagadas, que lo lleva el Centro de Cooperación Interbancaria.
- BADEXCUG, del Experian Bureau de Crédito.
El más conocido e importante de todos es el ASNEF-EQUIFAX.
Otros registros de morosos que tenemos en España son los siguientes:
- El Fichero de Inquilinos Morosos
- El fichero de morosidad ASNEF Empresas
- El CIRBE o CIR del Banco de España (Central de Información de Riesgos)
6. Qué es el ASNEF-EQUIFAX
El ASNEF-EQUIFAX es el registro de morosos más importante de España. Lo llevan conjuntamente ASNEF, que es la Asociación Nacional de Entidades de Financiación, y EQUIFAX IBÉRICA SL. Vamos a mostrar lo más importante que debes saber de este registro:
A. ¿Quiénes pueden ser incluidos?
Tanto las personas físicas como jurídicas, es decir, tanto personas como tú, como empresas, entidades, etc.
B. ¿Quién puede incluirte en la lista?
La entidad con la que tienes la deuda. Basta sólo con que demuestre que existe esa deuda, y que cumpla unos requisitos:
- Que haga menos de 6 años desde que debió cumplirse.
- Que se haya dirigido antes a ti directamente, pidiéndote que la pagaras.
- Que no haya ningún documento que contradiga estos dos requisitos anteriores.
C. ¿Cómo puedes saber si estás en la lista?
Poniéndote en contacto con ellos, tal y como hemos desarrollado en los apartados anteriores.
D. ¿Quién puede acceder a la información que hay en este registro?
Las empresas que se den de alta, para lo cual tienen que pagar una mensualidad. A las empresas que ofrecen productos como préstamos, contratos de teléfono, etc., les conviene estar dadas de alta para no ofrecérselos a las personas que aparecen en la lista.
E. ¿Cómo puedes salir de la lista de morosos una vez que estás incluida en ella?
La empresa te va a pedir que le demuestres que esa deuda nunca existió o que ya la has cumplido. De todas formas, como máximo puedes estar 6 años en esta lista, porque las deudas que haga más de 6 años que tuvieron que cumplirse, no cuentan para este registro. Así que pasados 6 años, puedes dirigirte a la empresa y pedir la cancelación de tus datos, para lo cual tienen 6 meses a partir del momento en que lo solicites.
7. ¿Qué es el RAI?
Es otro registro de morosos muy importante en España, pero en éste sólo se recogen las deudas de las personas jurídicas (empresas, entidades, etc), no de las personas físicas.
Sus datos sólo pueden ser consultados por las empresas que estén asociadas al Centro de Cooperación Interbancaria, y las deudas que recoge tienen que ser superiores a 300,51 euros.
El plazo máximo en que una persona jurídica puede permanecer en el RAI es de 30 meses.
8. ¿Qué es el BADEXCUG?
Se trata de otro registro de morosos, gestionado por Experian Bureau de Crédito. En esta lista se incluyen los datos de personas físicas nada más.
Estos datos, al igual que en la lista ASNEF-EQUIFAX, pueden incluirse durante un máximo de 6 años.
Los datos son proporcionados por las mismas empresas que están asociadas al Experian Bureau de Crédito.
Si deseas que tus datos sean cancelados, puedes encontrar una solicitud pinchando aquí.